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海外资产配置=香港的保险, 澳洲的房产, 美国的国债?

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01月262018
[摘要]中国人为什么需要海外资产配置?答案是显而易见的:对冲国家风险,顺便对冲汇率、利率、购买力风险。...

根据联合国2017年的《世界各国财富分配报告》中显示,在众多的个人资产配置中,最受各国成功人士青睐的就是“香港的保险,澳洲的房产,美国的国债”这样的海外资产配置。 9AW海外房产网

一个例子能够很好的说明这种资本配置结构的好处:9AW海外房产网

假设“中国市场”和“美国市场”的长期收益都是8%,标准差都是15%,但经验发现,每当中国市场上涨时,美国市场则下跌,反之亦然。9AW海外房产网

那么,如果你持有100%“中国市场”或“美国市场”,投资结果均为“8%收益,15%风险”;但如果你投资50%“中国市场”+50%“美国市场”,投资结果就变成了“8%收益,0%风险”!9AW海外房产网

这样做的好处,就显而易见了投资风险被两国市场的完美负相关对冲掉了。9AW海外房产网

那中国人为什么需要海外资产配置?答案是显而易见的:对冲国家风险,顺便对冲汇率、利率、购买力风险。 9AW海外房产网

做了12年海外投资世通君(shitonghk002)指出,近些年,中国的高净值人群进行海外资产的配置比例越来越高。9AW海外房产网

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海外资产配置:中国人才刚刚起步9AW海外房产网

如果做一个横向比较,我们会发现中国人海外资产配置比例并不高。9AW海外房产网

发达国家家庭海外资产配置目前约为15%左右,某些国家甚至更高,比如新加坡,由于自身市场太小,资本市场又发达,足不出户就可以全世界投资,所以比例更是高达37%。 9AW海外房产网

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中国家庭的海外资产配置目前仅为4%~5% 左右。也就是说,99%的中国家庭是没有海外资产的。即便是中国的高净值人群,海外资产配置比例也并不高。9AW海外房产网

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今年,朋友圈、微博里都在发:王健林又在国外砸钱啦!潘石屹带着资产“外逃”啦!李嘉诚把钱都搬到欧洲啦!可大众舆论却将这些新闻引向了一场有关“爱不爱国”的大讨论。9AW海外房产网

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其实这和爱不爱国、有没有责任感,都扯不上丝毫关系,纯粹是资本的逐利行为。9AW海外房产网

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如果你的资产超过一亿美金,通常就需要Family Office来管理你的投资组合了,而这个投资组合是全球性质的,澳洲的地产、新加坡的基金、美国的国债,香港的保险。9AW海外房产网

只要是风险收益评估达标,都会列在投资组合之内。资产到了这个级别,一般来说都会有稳定的收益和回报,这也就是为什么处于世界TOP1%的富豪资产能够一直积累、传承,和其余的人不断拉开差距。9AW海外房产网

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中国家庭投资模式现状:一直在扩张9AW海外房产网

以房地产为例,早期,中国人投资房地产只关注家庭所在地的城市,但目前已经开始全国范围内投资。例如投资回报率比较高的北上广深,以及海南、三亚、厦门、烟台等这样的旅游城市。9AW海外房产网

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这是市场开放、信息公开、壁垒降低形成的必然趋势,照这个趋势发展下去,房产购买地也必定从全国延伸到全球。9AW海外房产网

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而这其实已经是现在进行时了!中国人目前海外房产投资的增速成倍上涨,在2014年就购买了超过300亿美金的海外房产9AW海外房产网

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在2015年,中国人在澳洲总共投资了466亿澳元,其中243亿澳元投资在了地产,其他则分布在了农业、林业、渔业以及金融保险服务业。9AW海外房产网

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中国人财富的积累形式9AW海外房产网

其实过去十五到二十年的时间,中国绝大多数家庭财富的累积,只和一个因素有关,就是房地产9AW海外房产网

越早投资,投资越多,那么家庭财富累积越快。中国房地产市场现在基本已经走到了后期阶段,除了北上广深四个城市,其他的绝大多数城市都处在资产换手阶段。9AW海外房产网

那么未来十五到二十年,中国家庭财富也会和一个因素高度正相关,就是海外资产的比例。9AW海外房产网

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中国宏观经济现在面临着许多的问题和挑战,这个不用多谈,谈大环境没什么用,升斗小民,需要把握的就是未来的走势对于自己的家庭和财产有什么影响。9AW海外房产网

就好比李嘉诚这个档次的,一定要赶快清空中国大陆的资产,然后转移到欧洲,这就是所谓的资产换手。9AW海外房产网

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而对于普通老百姓,尤其是改革开放三十年来才累积下来一定财富的中产家庭,将资产全部留在中国是风险很高的行为。9AW海外房产网

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从去年8月央行人民币中间价浮动以后,人民币两天之内跌了4% ,11月,人民币加入SDR,可能会持续走低。9AW海外房产网

这个档口,把人民币资产换成海外资产,是一个非常明智,也非常正确的决定。9AW海外房产网

例如日元对美元跌了50%,人民币还坚挺,那么相当于现在去日本买房打了五折,这就是为什么中国人这几年去日本疯狂买买买。9AW海外房产网

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关注财经新闻的朋友可能会发现,最近一年,中国的外汇管制越来越严,尤其是最近半年,更是严查严打地下钱庄,限制“蚂蚁搬家”式换汇,近两个月,银联卡境外提现也开始受限。9AW海外房产网

一系列的动作和政策,都是要锁死人民币资产流出,因为,人民币资产正在以前所未有的速度出逃。9AW海外房产网

从来都是先跑的吃肉,后跑的喝汤,最后跑的挨打。8月11日之前把人民币换成美元,8月11日后你就相当赚了4%。随着资本管制的严格,人民币资产转移出国会越来越难。等到大多数人反应过来,想要把辛苦钱转出海外,会发现,已经来不及了!9AW海外房产网

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如何配置海外资产9AW海外房产网

海外资产配置:澳洲的地产、香港的保险、新加坡的基金、美国的国债。9AW海外房产网

目前国内依赖投资驱动经济增长,平均资产回报率下滑,投资海外市场的收益率在未来一段时期很可能超过在国内投资的收益率。9AW海外房产网

在人民币国际化进程加快的步伐下,中国高净值富裕阶层的海外资产配置正当时,在综合性设置投资模块时,配置海外资产有较大的必要性。9AW海外房产网

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世通国际,海外投资专家,是东南亚房地产行业领先的投资咨询公司。公司总部位于深圳市福田区大中华国际交易广场,一站式服务热线:400-688-6160,文章出自:http://www.shitonghk.com
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